假设条件：李先生买一套70万元的房子，购房时首付40万元，采用商业贷款30万元，贷款期限20年，并已采用等额本息还款法还款五年，现手头有1万元闲散资金。

　　用于提前还款

　　将1万元用于提前还贷，采用当前五年期以上购买第一套房商业贷款优惠利率6.66％为基数。由假设条件可知，商业贷款20年期、30万元在利率不变的情况下，李先生五年已还本金42584.80元。

　　由此也可知，还剩需还的本金是257415.2元。此时，如果将闲散的1万元用于提前还贷，提前还贷后本金将减至247415.2元，剩余贷款年限为15年，此时在利率保持6.66％不变的情形下，第六年需偿还的利息是16177.87元。而若未做提前还贷，其在第六年需还的利息是16831.72元。由此可以计算出，提前还贷1万元后的第六年比未提前还贷少还利息16831.72元-16177.87元=653.85元。

　　用于定期存款

　　将这1万元闲散资金用于定期银行存款，目前一年期定期利率是4.14％，即这1万元一年期的利息是414元（扣除利息税后为393.3元）。

　　以一年为期比较情形一和情形二，提前还贷后贷款的当年利息可以少还653.85元，比起将1万元用于银行存款的当年利息393.3元要多出260.55元，由此可以看出，将1万元用于提前还款要比存到银行的收益有明显的优势，而这仅仅是一年的差额。而随着贷款年限的增长，这一差额也会逐渐加大。

(梁吉/文)